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近年来，在去杠杆和去库存的大背景下，部分行业、企业出现经营下行甚至亏损的情况，由此衍伸出银行业不良贷款率激增，其中公司类贷款不良率增加幅度最为明显。但我们仔细分析不难发现，公司类贷款不良贷款居高不下国家宏观调整只是诱因，更深层次的问题是在于银行工作人员没有很好的执行“三查”制度，特别是贷前调查工作。那在这样一个大环境下，那应该如何去做好公司类贷款的贷前调查工作，就此笔者结合工作经验谈谈自己的看法。 一、贷前调查在贷款业务中的重要作用 贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关，是防范风险、减少不良贷款的重要前提，其调查的真实性和可靠性，直接关系到贷款决策的正确与否。贷前调查工作不扎实，可能为后期贷款产生不良埋下隐患，增加信贷资产风险。 二、当前贷前调查环节中存在的主要问题 近年来笔者在所从事的信贷工作中发现，在贷前调查环节中主要存在5类问题：一是贷款资料收集不完整；二是未核实贷款资料的真实性；三是贷前调查流于形式，贷前调查过程中没有对申请人进行必要的外部调查，没有摸清申请人的真实背景，仅以借款人的一面之词进行判断；四是未对借款人财务信息进行深入的调查分析；五是未对借款人的借款用途进行深入调查分析。 三、如何做好公司类业务的贷前调查工作 （一）收集资料。在做贷前调查之前，首先需要收集资料。资料收集要保证完整性、可靠性，因此这对后期开展实质性调查具有决定性的作用。收集资料包括：公司成立注册的基础资料（如营业执照、公司章程、股东资料、开户许可证等），所属行业的行业资料（如特殊行业许可证、食品卫生许可证等行业经营必须具备的资质证书），经营发展的财务资料（验资报告、年度财务报表、近期财务报表及科目明细表、日常生产经营有关的水、电、汽、工资表、纳税凭证、购销合同、出入库清单等），为贷款提供担保的担保资料（担保物的权属证书、价值证明等）。 （二）资料核实欢迎来到极品财经网！