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证券时报记者 孙璐璐
发展绿色经济渐成趋势时银行信息港，也不断涌现出一批聚焦环保节能领域的科技型中小企业。这类企业的业务模式有着“绿色”的特质，也有着科技型中小企业普遍存在的轻资产、前期研发投入高、资金使用需求“短、频、快”的共性。
近年来原文，银行业也在大力倡导发展绿色金融、科技金融，如何针对这类企业的的特性和共性，创新推出适合于这类企业融资需求的金融产品本文来自：银行信息港，成为越来越多的银行推动业务改革的一大重点。
银行业加码
绿色金融、科技金融
近年来，随着监管部门加大银行对高新技术企业、节能环保企业贷款支持的考核力度，以及银行自身寻求业务转型需要，各类银行的科技金融、绿色金融业务稳健发展。
以北京地区为例，北京银监局提供的数据显示，截至9月末，北京辖内银行业科技型企业贷款余额4259.51亿元，比年初增加327.54亿元，增幅8.33%银&行&利&率，已接近2016年全年投放量。其中，贷款支持重点向中关村 高新技术企业倾斜，其贷款余额占全部科技企业贷款的96.9%，比上年末增加880.37亿元，增幅27.1%，远超北京辖内各项贷款增幅以及中关村示范区规模以上高新技术企业收入增幅。
在绿色金融方面，江西银监局就强化绿色信贷发展理念、实施差异化信贷政策、加强环境风险管理等方面对辖内银行业金融机构提出具体意见，指导辖内银行业金融机构明确绿色信贷发展规划和目标，成立绿色信贷工作领导小组，设立绿色信贷中心或绿色金融事业部，并在每年组织对各类机构的绿色信贷发展进行测评，并将监管后评价结果与履职评价、监管评级、资本管理等挂钩，实施差别化监管措施。截至2017年6月末银&行&利&率，全省节能环保及服务贷款余额1407亿元，比年初增加162亿元，增长13.01%，高于各项贷款平均增幅2.37个百分点。
破解中小科技企业
流动性难题
不少环保节能企业都属于处于初创或上升期的科技型中小企业，这类企业的资金使用需求与传统大型企业相比差异较大，银行在加大对科技企业信贷资源倾斜力度的同时，创新金融产品也同样重要。
证券时报记者近日走访北京、天津、武汉等地的科技型中小企业了解到，这类企业主要生产高科技含量的智能装备银行 贷款—利 率 网，多处于产业链中端，下游客户的订单采购规模大，上游零部件供应商分散、单家订单量小。在财务结算方面，普遍存在的问题是上下游企业多以票据支付为主，这就给处在产业链中端的科技企业造成资金收付金额不匹配、期限不匹配的困扰，大量票据因不能灵活流通变成“死票”，浪费企业大量的流动资金。
北京清新环境 公司是在2011年登陆深交所的一家从事工业环保节能及资源综合利用的高新技术企业，该公司的财务总监蔡晓芳对证券时报记者表示网站，公司下游的客户都是大型电力企业阅读yinhang123.net，收到的票据单张规模普遍都在百万元以上，而上游供货商上千个，单家采购金额多为几十万，支付较为频繁。上下游收付货款的金额、期限不匹配，使得公司不得不经常向银行申请短期贷款或银行承兑汇票，这不仅需要准备一系列申请材料且耗时较长，也推升了企业的资产负债率。
盘活票据资产成为企业流动性管理的迫切需求。针对企业存在的这一痛点，浙商银行在2014年推出“涌金票据池”业务，并在全国各地快速推广。据浙商银行北京分行公司银行部副总经理张永艳介绍，该项业务的核心内容就是企业将不同品种、期限和金额的所有票据整体打包“入池”，作为一个整体向银行质押，生成相应的“池融资额度”。该额度可直接用开具纸质、电子承兑汇票，也可用于提用短期贷款，开立保函等综合信贷业务，有效地弥补了企业授信不足的缺陷。
“简单来说，就是根据质押承兑汇票所释放的授信额度，企业可以随时从银行获得流动性资金。我们用得最多的还是开具承兑汇票，以前从提交申请到开票要一个周的时间，还要提交一堆材料，现在一天就可以，线上就可完成操作，企业只需花费万分之五的开票手续费，比银行贷款节省很多成本。”蔡晓芳说。
除了提高资金周转的效率外，入池的承兑汇票还可享受收益。蔡晓芳说yin—hang—123—net，公司质押到票据池的银行承兑汇票，到期后进入保证金户，在这个账户中享受靠档计息，这项业务给公司带来额外收益20万元。
至于“入池”质押承兑汇票的授信额度如何计算，张永艳透露，浙商银行会对入池票据进行流动性评级，国有银行开具的票据质押后，金额可以百分百释放，城商行的票据质押后，95%的票面金额可以得到释放银行信息港，农商行或农信社的票据则可释放85%左右的金额。
此外银 行 贷 款，为降低科技型中小企业的贷款风险，不少银行还引入外部风险分担机制。汉口银行推出的“桥隧贷”就是在与签约担保公司合作，对科技中小企业发放担保贷款的基础上，引入风投公司作为“第四方”投资机构，并与其约定当借款企业发生财务危机而无法偿还贷款时，只要满足一定条件，则按约定由风投公司通过购买企业股权，为企业注入现金流，归还银行贷款资金。
探索合同能源管理融资
对于节能环保领域的科技企业，合同能源管理（EPC）方案是近年来银行业创新的资金支持模式，目前这一方式在多家银行都在大力推广。
天津飞旋科技有限公司是国内首家从事电磁轴承研制的高科技企业，经过此前8年的技术研发，自去年以来公司以磁悬浮轴承为整体核心技术的高科技设备进入产品推广期。公司现阶段生产的主要设备是磁悬浮鼓风机，这一设备主要应用于污水处理厂，具有节能高效的特点。为了快速占领市场，公司主要采取租赁销售方式，租金收入为使用公司产品节电的收益。据悉飞旋公司生产的鼓风机造价约50万元/台，月租金收益约为2万元/台。也就是说设备销售后至少需要2年时间，才能全部回款收回成本。如此一来，租金收益见效慢和产品推广资金需求大的矛盾日益凸显。
为了帮助企业化解这一矛盾，浙商银行基于飞旋科技特殊的经营模式，为其定制合同能源管理方案,给予飞旋科技直接授信额度和基于供应链下游企业供应链管控额度2亿元；飞旋公司在经营过程中向其下游企业出售设备，下游企业利用供应链融资授信向飞旋公司支付设备款，贷款利息则按一定比例从后续设备使用期间节省的能源费用中支出。
分析人士指出，这一方案有效实施的关键在于金融方案深度嵌入产业链中，处于供需两端的飞旋公司和下游企业，分别免去了先行垫款和一次性大投入的烦恼。基于智能制造的行业特性，智能设备可实现远程监控，银行能第一时间掌握下游企业的开工率、产量等生产数据，从而了解其真实经营状况，从而保障了风险可控。
此外，工行、农行、中行等机构先后发行了绿色金融债券，募集资金专项用于支持绿色信贷；兴业银行 、华夏银行 等银行积极探索碳排放权、排污权质押融资方式，丰富绿色金融信贷体系。