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古有“吾日三省吾身”，今有“反思和总结”。在生活中，我们需要一个回顾的过程，在自省中发现不足，在教训中积累经验。 理财亦相同，一个好的家庭理财需要定期检查财务情况，看看投资结构是否需要调整，研究综合收益如何进行提高...... 但你知道如何来判断财富状况是否健康吗？ 今天我们就来cos一回医生，为财务做一次全面的“体检”吧~ 我们可以从两个维度入手：安全和成长。 第一层“检查”：安全性 理财投资中，保持资金的安全性是最基本的需求，所以第一层检查就要考虑“安全性”。 1.负债占比 适量的良性负债可以“债中生钱”。 简单来说就是利用借款来投资，去获得比贷款利率更高的收益率，让资产实现更快地增长，有效地抵御通货膨胀，从而优化自身投资结构。 不过负债也要适度，有两个指标可以用来判断： 长期负债占总资产的百分比：主要考察资产组合是否合理，其比例最好控制在50％以下。 若一个家庭超过50%的资产都是借来的，那发生财务危机的可能性就会很大。 每月偿还债务的总额占月收入的百分比：这个指标考察的是偿债能力，比例应该控制在35%以下。 这些债务一般指房贷、车贷等固定贷款。 比例过高时，家庭经济压力势必会很大，这时我们可以通过减少消费、增加收入来减轻偿债压力，改变房贷占工资一大半的情况。 2.收支情况 若一个家庭时常处于入不敷出的状态，那财务状况绝对有问题，所以在收支方面最基本的要求就是：收入>支出。 3.流动性比例 流动性比例，就是流动资产占月支出的百分比，主要考察了家庭的应急能力，此比例保持在3~6之间为宜。 简单来说，流动性资产相当于我们常说的紧急备用金，其变现能力一定要灵活。 第二层“检查”：成长性 保本之后要干嘛？没错，要增值资产！因此，第二层的检查就要看财富是否具有成长的潜力。 而衡量一个家庭财富的成长性，一方面要看收支结构，储蓄能力；另一方面则要看财富的增长率。 1.储蓄能力 储蓄能力，其实就是结余比例，也就是月结余占月收入的百分比。一般而言，月结余率在30%~60%之间比较合理。 比例过高，则可能过于节省，家庭生活的质量会被降低；比例过低，则储蓄能力不强，又不利于积累更多财富；比例为0，则意味着你是个十足的月光族。 2.生息资产占比 生息资产占比，也就是投资占比，指投资资产占净资产的百分比，主要考察了家庭投资情况。 一般情况下，投资比例等于或大于50%比较合理，而年轻人因结余较少、资产较少、消费需求较多等原因，大于20%就算是一个合理化的比值了。 投资占比过高，会增大资产风险性；过低，资产增速也会降低，不利于财富积累。 （注意：投资资产＝金融资产＋房地产投资＋贵金属投资＋收藏品投资） 3.投资回报率 当然，大家最关心的还是投资回报率，用每年总收益除以投资资金即可。 投资回报率没有具体的参考数值，毕竟每个人的风险偏好不同，配置的资产状况也不一样。 但一定不要因贪图高收益，而带来高风险；也不要过于保守，让年收益率一直保持在5%以下，让理财没有明显的增值效果。 ——— 以上指标仅供参考，最重要的还是灵活应用，学会根据自身家庭结构、收入情况、资金状况做适当调整。欢迎来到极品财经网！