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房贷利率开始松动，杭州打响了第一枪。
据杭州媒体报道，从10月开始，杭州部分银行的首套房贷利率出现松动，上浮比例从15%调低到10%。部分银行，不仅首套房房贷利率下浮，二套房房贷利率同时出现松动。
传统媒体的报道，甚至使用了“全面松动”这一说法。
值得一提的是，就在这两个月，杭州楼市由热转凉，万人抢房的摇号盛状不再，二手房成交量连续两月大幅腰斩，土地流拍、退房事件时有所闻。
楼市刚刚转向，房贷利率就全面松动，这究竟意味着什么？
01
房贷利率为何突然松动？
房贷利率松动，并非毫无征兆。
早在四个月之前，上海就曾上演过一场楼市反转大剧。
8月9日，媒体报道工商银行、农业银行下调上海地区首套房贷利率至9折。次日，两大行相继发布公告，否认下调首套房贷利率，将严格执行差别化信贷政策，坚决遏制房价上涨。
这场乌龙，被视为楼市调控持续收紧的信号。但它从另一方面告诉我们，即便在楼市仍旧火热的8月，房贷利率也有了下调的市场依据。
这个依据就是，今年进行的四轮定向降准，导致银行间流动性充溢。可以说，银行并不缺钱，市场也不缺钱，房贷利率没有理由再继续闷头上行。
余额宝年化收益率就是典型的市场信号。
就在几天前，余额宝年化收益率跌破2.5%。不到一年时间，收益率就从4.5%跌到2.5%，收益率创出近几年新低。
这背后的道理很简单。因为余额宝投资的大头就是银行的协议存款，银行不缺钱了，余额宝收益率自然下滑。
可以说，在市场流动性充溢之下，房贷利率本来早就该有所松动。
那么，如今房贷利率“全面松动”，带来两大至关重要的悬念性问题：
其一，房贷利率松动的空间有多大？未来会否大幅下降，从而刺激新一波刚需入场？
其二，房贷利率松动，这是否意味着楼市调控再次转向？紧缩不再，宽松重启？
02
房贷利率松动空间有多大？
先来看第一个问题，房贷利率松动的空间有多大？
众所周知，目前的房贷利率松动，并非主动“降息”，而是在数次定向降准之下，银行流动性充裕的结果。
同时，大多数地区的首套房贷利率，也只是从上浮20%下调到15%。也就是说，房贷利率仍在上调，只是上浮比例收缩了一些。
这就像抢购紧俏汽车，原本需要加价2万，现在只需要加价1万5，虽然实际负担有所减轻，但价格仍旧是在高于常规的。
事实上，全国整体房贷利率仍在上涨，只是上涨幅度逐渐收缩，呈现出高位企稳乃至适度回调的迹象。
融360发布的最新数据显示，10月全国首套房贷款平均利率为5.71%，相当于基准利率的1.165倍，环比上升0.18%，为连续22个月上涨。
要知道，就在两年前，房贷利率还是普遍85折的。
