【www.jpmy1688.com--利率风险】
首先明确一个观点:金融信贷首先讲的是可得性,其次才是利率的高低.可得性即能否得到金融服务,虽然国家一直鼓励大型金融机构积极主动的去服务小微企业,包括下发各种指标来进行考核.但是对于小微信贷这个单户金额比较低,实际风险也挺高的业务来说,银行的操作成本一样比较高,这就造成大家不愿意去服务这个客群.现实中能踏踏实实去做小微信贷的不太多,以IPC信贷技术见长的银行或许会去做,因为他们学的就是这个,别的也不擅长.这其中以包商银行、台州银行为代表;另外就是各地的农商行,他们根植地方,人员密度和网点密度比较大,而大部分地方高新技术企业和大型企业比较少,农商行也只能从小微信贷上获得突破;最后就是新兴的互联网金融和传统小贷公司,他们想在一个空白市场去发力,也会选择这个客群.
利率高低问题:银行的资金也有成本,最简单好理解的就是,老百姓存款在银行是收利息的,银行单从存款的综合成本上就已经有一个底线了,再加上人员成本和网点费用等成本,这个就比较多了.最后就是信贷的损失成本,相对于其他信贷产品或者客群来讲,小微的违约损失是不低的.其他金融机构的成本只会比银行高不会低.
以上就是小微企业贷款利率比较高的原因,低不了.如果低一般都是产品变形,比如要求提供房产抵押、公务员担保等.