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这笔贷款的月利率3.21%，年利率38.53%，非常明显属于高利贷。 第一，借款利率的计算。 以前我在回答中已经多次说过，按照资金流计算借款的利率，使用内部收益率公式IRR，可以得出这笔借款的月利率是3.21%。 根据月利率计算年利率，年利率=月利率×12，所以实际年利率是38.53%。 第二，判断高利贷的标准。 最高人民法院关于民间借贷的司法解释，非常明确的界定了两个标准，一个是24%，一个是36%。 具体地讲，24%以内的属于法定债务，债务人必须归还。超过36%的属于非法债务，债权人无权要求债务人偿还。 界于24%和36%之间的债务，这属于自然债务，由债权人和债务人自行协商解决，只要不涉及暴力问题，警方和司法力量是不干预的。 根据上面计算的借款年利率，以及判定高利贷的标准，可以非常明确判定这笔贷款属于高利贷。 面对高利贷，个人如何应对呢？ 首先要检点自己为什么借高利贷。 出于不良目的的高利贷借款人不值得同情，甚至在一些品质败坏的人中间还盛行当老赖、逃废债行为。目前网贷平台都可以上报不按期还款人黑名单，下一步有可能上征信，对老赖形成很大的震慑。 第二，如果确实由于不懂被平台套路了，个人要积极维护自己的权益。 具体的做法就是，按照最高人民法院的司法解释，拿着判断高利贷的标准与贷款平台理论，以24%为基础与平台协商还款。 如果协商不成，只有自己靠上时间等待法院判官司了。 对于遇到的暴力催收，选择报警求得保护。 本来网络借贷方便了个人，对无信用卡人员是好事。但是事物的发展总是有利有弊，网贷催生了一批无良的平台，随之而来一批老赖，把好事变成了坏事，搞坏了网络借贷的名声。 我的观点是，坚决打击高利贷，坚决打击老赖和逃废债，还网贷一个普惠金融的准确定位。欢迎来到极品财经网！