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2018年9月28日银保监会关于《商业银行理财业务监督管理办法》正式落地生效，部分国有银行和股份制银行陆续将部分理财产品门槛从5万降到1万，给散小投资者带来了利好。那么，这一利好对于大额存单和普通存款有影响吗？ 一，对于大额存单影响不大。首先，大额存单客户属于金额较大的中长期投资者。我们知道，目前各家银行推出的大额存单起存金额至少20万，有的品种甚至25万或30万，如果这类人群要选择理财产品，5万的门槛不是障碍，要买的早就买了，不必等到今天；其次，大额投资者追求的不仅是效益性，还有资金的流动性。对于大额存单，不仅可以提前支取，还可以靠档计算利息，在效益性与流动性之间做了较好平衡。而理财产品虽然在效益上有所优势，但很多属于封闭型，不能提前赎回；第三，按照新资管办法规定，保本型理财产品即将消失，非保本浮动收益型产品将成为主流，这与大额存单保本保息且受存款保险条例保护上，理财产品的安全性是要打折扣的。 二，对普通存款有影响，但很有限。银行存款的主流人群是广大中老年朋友，其中活期存款主要是中青年日常工资性和经营性收入，或商业周转金，即使有结余也买房买车，要投资也是需要较高流动性的宝宝类产品。余额宝年化收益率从4.5%跌至3.0%以下，但规模仍然从1.6万亿攀升到1.9万，不降反升，再次证明产品收益率并非投资者唯一目的，流动性期望仍然强烈。中老年朋友虽然是存款主力军，但是对于理财产品的认知却是非常有限的，是否从普通存款转移到理财产品，这要看他们对打破刚性兑付即风险的接受程度，但最终选择的天平可能倾向于安全性。 三，要说影响较大的，可能是货币基金。首先从门槛上看，1元起售与1万起售并无多大障碍；其次，货基持有者大部分都是中青年，潜意识里已经具备一定风险意识，与老年朋友相比更容易接受打破刚兑新规，也具有一定抗风险能力；银行系理财产品虽然在流动性方面比货基稍逊一筹，但差距不大，最短期限理财产品有1个月的，然而收益率至少高1个点，还是具有一定吸引力。欢迎来到极品财经网！