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个人首先表明态度:不会选择余额宝产品了。余额宝在2018年一路走低，让挚爱它的“宝迷”们是如履薄冰、节节跌惨，年初也没看出来哪儿不正常，记得个人存余额宝时近七日年化收益率还是4.263%，从2月份开始一路开挂，截至10月底已经是跌破2.5%了，在这样跌下去恐怕危机保本的命运了吧！ 余额宝的下跌，原因是多方面的。有监管政策方面的原因，2月份开始由于货币市场基金快速赎回大额提现存在流动性风险，货币市场基金网上销售和赎回新规禁止对赎回提现垫资，不得使用货币基金份额进行支付；跟市场货币宽松程度相关。央行降低基准向市场释放了超量的流动性，导致货币市场过于宽松，照此下去天弘基金余额宝的收益率下跌局面短期不会改变。 除了余额宝，还有很多理财方式可以选择。地方银行的定存、智能存款，国有银行的大额存单、现金管理类产品，都是流动性和收益性兼备的产品。 国内部分地方银行的定期存款年利率已经超过了余额宝收益，比如定期一年利率，无锡农商行是3.3%，余额宝近七日年化收益率不到3%，余额宝每万元收益少300多元；智能存款跟定存利率差不多，比如北部湾银行一年期利率是3.3%，五年期是5.225%，流动性强，可以提前支取，靠档计息。 国有银行大额存单相对于普通存款利率，还是更合适购买的，比如大额存单一年期利率是2.6%，同样收益率比余额宝近七日年化收益率高，流动性不输给余额宝；国有银行的现金管理类产品流动性强，诸如国债、政府债、企业债、央行票据等产品，属于低风险低收益产品。欢迎来到极品财经网！