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现在社会上许多人都会吐槽养老金问题，属实现在养老保险邀纳为一部分低收入人群带来不少的压力，并且延长退休政策即将实施，许多人心中就会产生了些许疑问，自己退休后拿到的养老金是否能抵过自己上缴的养老保险的钱?针对这个问题给予详细的解答。 一、不同人群养老保险缴费的区别 养老保险缴费通常涉及到两种人群，一种是有固定单位的人群，这部分人群在缴纳养老保险的时候，以本人缴费工资为基数，由单位和个人按照法定比例分别缴纳，当前单位缴费一般为20%左右，个人缴费为8%。个人缴费部分由单位代扣代缴。别一种为灵活就业人员，简单的说就是没有固定的单位，从事商业或打工人员。这部分人群缴纳养老保险的时候通常以统筹地区上年度职工平均工资60%至300%为基数，自主选择缴费工资基数，按20%比例缴纳，一般是按年缴费。 如果以上两种人群同时缴纳养老保险，缴费年限一样，但缴费金额会有很多的差异。举例说明，一个在岗职工，一个灵活就业者，在岗职工以每月工资2500元算，每月个人部分需要缴纳工资的8%，也就是200元钱。而如果是灵活就业者，自己需要缴纳社会平均工资的20%，也按工资标准标准3000算，自己需要拿500元钱。如要两人都缴纳三十年，那么所缴纳金额差为：500×12×30-200×12×30=180000-72000=108000。但退休两人退体工资是一样的，有单位职工就要比没单位职工省了108000元。 二、不交养老保险，自己按月存钱会如何 如果有单位的人群，没有选择的余地，单位不可能将为你缴纳20%的养老保险打到你的工资里，而且即使你自己缴纳工资8%的养老保险，工作三十年之后领取退休金，还是合适的。但如果是自由职业者，赚得比较多，那么买养老保险的钱可以忽略不计了，全当给自己晚年的一个保障。如果一个普通打工者，缴纳保险会给你带来很大的压力，也许会减少孩子的教育投资和降低家庭的生活质量。具体如何操作还需要自己决定，简单计算一下，如果以每个月不缴纳养老保险，每月存五百元到银行或者投资理财，（经考察，一些地方银行五年定期存款利率可达到5%以上）以年利率5%的收益标准计算，如果满三十年，连本带息应该是40万以上，如果按照延迟退休的标准，男人65岁退休，那么至少需要交四十年的养老保险，我们每月将五百存四十年，连本带息初步算一下，应该达到７０万以上。有些人会说，哪有这么多，每月５００×１２×４０＝２４万啊，那是不算利息的情况下得出的结果。你可以每年利息本金累加计算，看看有没有这么多。65岁时拥有70万，可以每月从银行取出4000元做生活费，其余钱仍在银行存利息，估计用20年是不成问题的。就是可以维持你活到85岁。但是有一些人会提出疑问，四十年后的4000元钱是否会因为通货膨胀而贬值呢，就不叫钱了?我们可以这样考虑，每年缴纳养老保险的基数都在增长，那么我们也不能每月只存五百元，四十年没有变化。每月存到银行的钱数随着养老保险基数的增长也在增加。举个例子，今年养老保险每月需要交五百元钱，明年每月要增长到600元钱，那么我们存的钱也要随着养老保险的基数增长而相应增加。四十年后我们存的利息和本金可能就要超过100万甚至更多，所以这样算来，将钱自己存起来与缴纳养老保险哪个合算的确是应该好好衡量的一个问题。当然有几个因素必须考虑，其一你是否会一直坚持存钱，其二无论是存银行也好还是投资理财也好，平均收益必须保证在年利率5%以上。欢迎来到极品财经网！