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一是缴费15年是起步，60岁或65岁领钱是社会保险的法律规定。依据《中华人民共和国社会保险法》第十六条规定的享受基本养老保险待遇的条件是这样的:"参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费滿十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至滿十五年，按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇″。 如何理解和适用这条法律。(一)根据《实施(中华人民共和国社会保险法)若干规定》，参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费不足十五的，可以延长缴费至满十五年。社会保险法实施前参保(2011年7月1日前)、延长缴费五年后仍不足十五年的，可以一次性缴费至滿十五年。(二)参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年(含依照上述规定延长缴费)的，可以申请转入户籍所在地新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的待遇。(三)参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年(含依照上述规定延长缴费)，且未转入新型农村社会养老保险或城镇居民社会养老保险的，个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。社会保险经办机构收到申请后，应当书面告知其转入新型农村社会养老保险或城镇居民社会养老保险的权利以及络止职工基本养老保险关系的后果，经本人书面确认后，终止其职工基本养老保险关系，并将个人帐户储存额一次性支付给本人。也就是说，累计缴费十五年，只有到达法定退休年龄时，享受养老保险待遇;累计缴费15年，沒有达到法定退休年龄，不仅不能享受养老保险待遇，也不能停缴(自愿停缴到龄不办退休，并要补缴银行利息和滞纳金)，这就是法律规定的严谨性。 二是由社会养老保险金制度本身决定的。《中华人民共和国社会保险法》第十五条规定"基本养老金由统筹养老金和个人帐户养老金组成。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人帐户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定″。 如何理解与适用该条法律。(一)统筹养老金。统筹养老金来自于由用人单缴费和财政补贴等构成的社会统筹基金，根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资等因素确定。(二)个人帐户养老金。个人帐户养老金是基本养老金的重要组成部分，是个人为自巳养老储蓄的资金，体现养老保险中的个人责任。按照现行的制度规定，个人帐户养老金月标准为个人帐户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时个人帐户金额、城镇人口平均预期寿命和本人退休年龄等因素确定。因此，缴费满15年停缴，等到到达法定退休年龄领取养老保险金，沒有法律依据，也不能操作。欢迎来到极品财经网！