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住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的住房贷款。
商业贷款又叫个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。
那么住房公积金贷款和普通商业贷款有什么不同呢？
1、贷款享受的人群不同
住房公积金贷款属于国家的一种惠民政策，只有正常缴纳住房公积金的职工才能享受，而普通商业贷款不同，只要是符合条件的公民都可以申请。
2、审批机构不同
住房公积金贷款要经过住房公积金管理中心审批，而普通商业贷款是由商业银行审批。
3、审批时间不同
住房公积金贷款的审核时间要久一些，审核通过一般要40个工作日左右，而普通商业贷款只需要20个工作日左右在。
4、贷款流程不同
住房公积金贷款是在办理过户之后审核贷款，而普通商业贷款是在办理过户之前审核贷款。
5、贷款利率不同
住房公积金贷款利率相对低一些，5年以上利率是4.25%；而普通商业贷款的利率较高，基准利率是6.15%。
6、贷款比例不同
住房公积金贷款额度要高一些，首套住房最多能贷到8成，而普通商业贷款首套住房能贷到7成。
7、贷款的年限和额度不同
住房公积金贷款国家有严格的政策规定，当然了不同地区的政策和银行有一定差异，而普通商业贷款的贷款年限更为灵活，贷款额度也更高。