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雷潮之下,无数人失去养老钱、看病钱、买房钱,本想赚点白菜钱,而今却操着白粉的心走上慢慢维权路。
他们挣扎着,彷徨着,哭求着,在血泪中明白要奋起一搏维护自身的权益。可维权谈何容易,骗子早已失去良知,平台早已无法维继,出借人更是求助无门。我们要坚强,要坚持,要坚决捍卫自己的权益。
P2P到不同时期,采取的维权策略也有所不同。
当平台出现问题初期,应该立即前往平台,或许平台会碍于舆论进行优先兑付;
当平台问题已经全面爆发,此时再去平台要求优先兑付已经于事无补,而是需要抱团,集中力量跟平台谈判;
当维权进行到中期、末期...采取的方式也个不相同。
一、维权黄金时期
1.1暴雷前成功下车
识别平台跑路特征,在初露端倪时便迅速下车,避免雷潮。
那么一起来看看平台暴雷前都有哪些征兆吧。
1.1.1成立时间短
P2P金融属性很强,更需要很强的专业性。目前行业中比较大的平台要么有多年线下经验转而线上,要么成立时间较早,经过多个完整的资产周期,风控得到不断完善。
从历史跑路的平台来看,大部分成立时间较短,少部分也因为经营不善出现困难。为什么成立时间短的平台更容易跑路呢?
(1)平台本身就抱着赚一票就走的心态。通过发布秒标、高息标等手段快速吸引一波资金,然后卷款跑路。
(2)平台因为经营不善。一般平台标的期限在3月-12月之间,随着到期日集中又无后续资金流入,资金链断裂只能跑路了之。
1.1.2羊毛频繁
有羊毛薅固然好,但是请看清目前的形势。在网贷的风口期羊毛盛行,平台亏本抢占市场,即使有泡沫也有风投、老板来接盘。站在风口,猪都能飞起来。
风停了,网贷进入融资寒冬期、资产端抢夺期、甚至是现在的现金流紧张期。羊毛出在羊身上,没有新的机构或投资人来接盘,剩下的只有投资人自己。
1.1.3借款企业本身处于夕阳状态
从泛亚和绿能宝的暴雷经验来看,我们可以参考借款企业所处行业来判断是否可持续发展,是否有投资的价值。
1.1.3.1绿能宝暴雷
比如暴雷的绿能宝,其所处的行业为光伏产业看上去高大上,其实是一个产能过剩的行业,国家早在2012就规定银行需要限制给产能过剩行业贷款。
绿能宝的逾期公告也是奇葩,“因国家补贴不能按时发放,绿能宝无法按时兑付投资人,逾期金额高达2.2亿元。”试想一下,一个赚钱的行业,国家会进行补贴吗?
1.1.3.2泛亚暴雷
而同样引起网贷行业轰动的泛亚,也是类似的问题。泛亚曝雷前是有色金属交易所,从表面上看,没有一丝丝破绽。
(1)政府鼓励、媒体报道、银行销售,运营也有几年时间了,以前的投资者全部正常兑付,没有不良记录。
(2)我们通常认为,收益太高,事出反常必有妖,但是泛亚给收益率并不离谱。
(3)收益来源也清楚明白,给投资者的收益来自交易对手的延迟交收保证金。
泛亚精巧的骗局下也有反常点,在平台上,买方交收量长期低迷。从泛亚所处的行业也能看出破绽,全世界对这些有色金属的需求量并不高。泛亚以为可以囤货居奇,待垄断市场和价格后抬高物价。
然而市场的供需关系很重要,业内人士称“泛亚收储后形成3600吨的铟库存,即便国内所有铟厂家全线停产,也需要消化十余年。”试问这么高的库存谁来买单?
1.1.4发标异常
平时每天发标量几十万的,突然接二连三地发布,标量增加到几百万。以前都是月标、季标,突然增加了很多天标、秒标。这些信号,很有可能是平台想最后捞一笔就走。
1.1.5利率突然提高很多
P2P的平均利率总体是向下的,大多数平台也在缓慢的下降。有的平台利率不降反升,突然性的以活动奖励、提高发标利息等各种手段变相提高回报,则需要留心了。要么是平台遇到兑付危机需要大量资金垫付,要么是平台想赚这最后一票离场。
1.1.6大户撤资
那些动辄上百万的大户对平台的安全稳定更在乎。不仅时刻在关注平台动向,还有更灵通的消息提现洞察平台的负面。往往大户撤资,预示着平台的紧张时期。
1.1.7股东连续大换血
作为平台的创始人或者高管,如果对平台持续看好怎么会舍弃这个香饽饽呢。“春江水暖鸭先知”,平台持续大换血,要么是不看好平台发展,要么有其他的利益纠纷。即使没有不可告人的内幕,也会因为频繁换血内耗太大,不利于平台发展。
1.1.8人气下滑
虽然不能盲目以成交总额和满标速度来衡量平台的安全性,但如果一个平台人气忽然下降得非常厉害、成交笔数变少、用户不活跃、每日净流出持续攀高,这就要引起注意了。
满标速度是平台人气的一个反应,大环境正常的情况下,平台人气突然下滑,那么平台的危险系数也在增加了。
1.1.9平基本运营停滞
平台的官网连续不更新内容,客服电话无人接听、官方微信群、qq群无人应答,这些信号也预示着平台的正常经营出现问题。试想一个想持续发展的平台,怎么会不花心思好好经营呢。
1.1.10负面舆论
常在河边走哪有不湿鞋。一个平台在千千万万双眼睛下,如果有问题总能发现一些端倪。各大三方社区及媒体都会有小道消息,出现负面时我们也要抱着宁可信其有不可信其无的心态。
P2P投资,选对平台很重要,抱着侥幸或者薅一把就走的心态无疑是在刀口舔血。而我们在选择平台的时候也不能一味的追求高收益,小心“你看中平台的收益,它看中你的本金”。
在这个动荡的时期,天雷滚滚,花点心思了解下平台,提前逃离一场风雪。如果选择的平台有这些特征,则需要留心了。
1.2出现疑似暴雷现象立即去现场
1.2.1提高警惕
鉴于目前大环境,发现提现不到账、实控人失联、高管/员工大量离职、集中出现负面舆论一定要警惕起来,这些可能是暴雷的征兆。
1.2.2第一时间赶往平台
出事初期,舆论尚可以控制,为了稳定投资人情绪平台一般会选择息事宁人。
(1)要求平台优先兑付
(2)以平台的车辆、房产等作为抵押
(3)实在不济至少还有电脑、桌椅板凳
总之,就是要快,因为平台出事负责人也有可能在筹划加速跑路,拼的就是速度。
1.2.3需准备的资料
1.2.3.1自身与平台关系证明
①身份证复印件(正反面);
②充值(提现)过的银行卡复印件(开户行名称、用户名、卡号);
③平台所有充值记录截图;平台所有提现记录截图;平台所有充值(提现)过的银行流水打印出来(可到开户银行打印投资期间的投资、收益、银行账户往来明细并加盖银行章印,或打印投资期间网银截图等);
④平台待收总额截图,账户信息截图,有第三方支持平台的把交易记录截图打印;
⑤平台所有待收合同或标书下载打印。
1.2.3.2平台相关资料
①平台网站的截图、公司内部的照片、经营资料,管理团队等信息。
②P2P平台的广告、声明等以明示或默示作出的承诺性文件
③借贷协议、担保协议、注册P2P平台时的用户协议、P2P平台操作指南等约定权利义务内容的文件
④P2P平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地
⑤银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P平台记载的交易信息
1.2.4到达现场应该做什么
1.2.5.1拖住(控制)平台实控人
当平台出现问题,实控人往往选择溜之大吉,又绝不可能空手而归,定会卷走一大笔资金。而平台运营也很可能会跟着停滞,人财两空。届时,不管是向实控人还是平台借款人追讨资金都会难上加难,遥遥无期。
因此去到平台第一件事是控制住相关负责人,有他们在维权才有意义。
1.2.5.2寻找突破点
(1)找对方弱点
如果平台本身就是假标、自融,可以尽量搜集这些证据。到达平台时将这些证据丢到平台相关负责人的面前,告诉他们我们是有备而来且证据充足,从心理上对其进行震慑。
(2)亮出自己的后台
必要时可以向平台透露自己的有后台(没有也打肿脸充胖子吓吓对方),比如某某亲戚是政府部门的,告诉他们惹毛了没有好果子吃。
(3)舆论威胁
平台怕舆论影响力,展示自己在论坛、微信群的影响力,告知他们不给钱的后果。