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看了几个回答，都没有答出问题的本质。这个问题只有两种情况。第一，不管你是公积金贷款还是纯商业贷款，未来只要你能做到手里的现金的投资回报率高于贷款利率，就不用急着现在直接还清贷款。
第二，如果你不投资，或者投资回报率低于贷款利率，那就现在还。
好多人都认为等额本息还款，还了几年之后再提前还款不划算，我以前也是这么认为的，不过实际上，不管你还了几年利息，提前还跟不提前还都一样。提前还你不吃亏也不占便宜，不提前还你也不吃亏也不占便宜。
至于为什么不吃亏不占便宜，这涉及到利息的计算问题，不懂的可以去看李永乐老师发的关于利息计算的视频。
当然，这一切的前提是，你贷款的银行必须是正规的合法的银行，你要是在不正规的银行或者高利贷机构贷款的，不用动脑子，有钱马上还！
目前市场上保本的适合普通老百姓的安全理财投资，都没有超过房贷利息的，超过房贷利息的理财产品都有风险，或者说需要非常专业的投资能力。如果你具备某些领域的专业投资能力，有把握每年的投资收益超过房贷利息，并且还能赚钱，比如一年投资收益率超过10%，可以先不提前还房贷，还是按照原来的计划慢慢还，先投资获利赚钱。如果没有专业化的投资能力，最好是先还房贷。还了房贷后，如果你需要用钱，可以多办几张银行的信用卡，每张信用卡几万元的额度，不用利息，也够你有事急用。这样就可以把房贷的利息省下来。
不经过实打实的数学计算，有些时候你觉得划算的贷款实际上一点也不划算，你觉得不划算的实际上也并非如此。