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这种想法就好如大清帝国的自给自足，或改革开放之前的大一统金融模式，抹杀了金融的多样性，也就抹杀了经济发展前程。 自给自足自然好，但并不是最有效的，比如要我国生产钻石这可能吗？贸易可以促使社会分工更为明确，从而节省生产成本的同时提高生产效益。 而大一统的金融模式，央行抹杀多样性的金融产品，然后一手抓，个人贷款或者存款都与央行直接交涉，这样的办事效率高吗？可持续发展吗？ 银行存款作为银行的表内业务，需要缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等，资金的投资也较为单一，基本也就提供贷款。存款人与银行是债权债务关系，银行需要在规定的期限向存款人支付固定的本金和利息，对存款人来说相应的风险极小。 银行卖的理财产品有自产自销产品和代销第三方产品，代销第三方产品就不提了，银行理财作为银行的表外业务，它的利润点来自于中间业务，而非来自负债业务和资产业务。即投资者与银行（管理人）是信托关系，投资风险由投资者自行承担，相较于存款投资者需要承担更大的风险。 同时理财产品的投资多样化，投资银行同业存款只是其众多投资标的中的一种，不同风险类型的银行理财产品投资标的多种多样，可以是各种证券（包括各种债券和股票），也可以是不动产（比如商业出租）等。 如果银行的理财产品可以用银行存款来替代，那么债券和股票等同样可以用银行存款来替代，那么跟回到改革开放之前的大一统金融模式就没有什么区别了。欢迎来到极品财经网！