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存单变保险，风险是存在的。客户本想存定期存款，却被银行误导购买了银行代销的保险产品，本身就是银行误导储户的行为，同时可能会给储户带来本金损失风险的行为。近年来，各种非常多的存款变保险的案例，大多都发生在邮储银行。不得不说，邮储银行的这些行为，无非就是为了赚取更多的代理费，手续费，昧着良心，把储户本想获得安全稳定收益的血汗钱，变成了保单。而且，如果储户提前退保，不仅得不到相应的收益，还需要承担大量本金损失的后果。你投入的10万元的本金，提前退保不仅要损失一部分本金（保费价值降低），还要承担一定的手续费。
而且五年期4%的年化收益率，也仅仅是预期收益。即使你存够五年，年化收益也不一定能达到4%。如果这样，还不如银行存款利率高，收益稳定，到期必须按照存入时约定的存款利率给储户足额支付本息，刚性兑付。再者虽然大型银行五年期定期存款利率并不高，但很多商业银行，地方性银行五年期的定期存款利率都在4%以上，最高的可达5%以上，而且是保本保息的。
当然，并不能把保险一棍子打死。
毕竟保险也会给我们投保人附带着一些投保保障的。但是，银行在代销保险产品时，也应该跟储户说的明明白白，别总设坑让储户往里跳，这是极度不负责任的表现。