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1、存在银行 好处是风险绝对低，几乎是无风险，期限也很灵活，可以存活期也可以定期，但缺点显而易见——利息太低了，一年期大约只有1.95%。 2、买成理财 好处是收益相对较高，一年期至少在4%左右，是一年定存的2倍有余，虽然理论上风险比存款稍高，但在实际运作中也问题不大。缺点是有较长的锁定期，无法随时取用。 各自的优缺点都明确了，那么接下来，这50万到底怎么配置呢？ 你是不是经常陷入“选择困难症”呢？ 资产配置的三个要点：风险、收益、流动性 资产配置，说复杂也复杂，但说简单也简单，其实无非就是“风险、收益、流动性”三个要素的权衡与配比。 从来没有一个产品能做到风险又低、收益又高、而且流动性又好，即便暂时有，市场机制也会很快的把它扭转。 2013年余额宝刚上市时，收益率曾短暂突破7%，几乎成为了风险低、收益可观、流动性好（随存随取）的理财利器；但很快，市场无形的手令余额宝收益一降再降，现在7日年化降到了3.2%，跑输了银行理财。 50万如何配置？可以从“流动性”角度考虑 明白了三要素的关系之后，如何配置这50万，你或许就会有些思路了。 同样一笔50万，每个人、每个家庭的自身状况不同，配置的方式就不同。 对于家庭而言，我更习惯从“流动性”角度出发去考虑配置问题。 不论你这笔投资收益如何、风险是大是小、目前是赔是赚，只有有了足够的“流动性”，既可以见好就收，也可以随时撤退，理财就会变得非常主动。 拿我自己来说，50万元，我可能30万放在货币基金，20万投资公募基金——就这么简单。因为前者的风险够低，后者的收益有想象力，二者的流动性又都非常好，所以这样的配置就比较平衡，进可攻退可守，急需用钱的时候也可以随时回笼资金，不耽误事。 想清楚未来1~5年的用钱计划，理财不抓瞎 存银行也好，买理财也好，这笔钱终究是要为人服务的，不能因为哪边收益高，或者哪边更稳妥，我就投哪边，这样就忽视了钱的实际作用。 所以，在做配置决定前，至少要想清楚短期、中期、长期，家庭分别需要用那些钱： 一年之内，我需不需要动用这笔钱？如果需要的话，要动用多少钱？ 二年~三年内，我需不需要动用这笔钱，如果需要的话，要用多少？ 五年之内，我可能需要的最大一笔支出是什么？ 比如： 短期（一年以内），我年底想买辆10万的车，或者想带上全家老小去新马泰玩一圈，那这笔50万中，至少可以有10万元买成风险低、类活期的货币基金； 中期（二~三年内），我准备结婚布置新家，或者准备生意上做一笔投资，那这50万里，可能至少要留足20万，这20万可以买成收益较高的“结构性”银行理财，期限可以选择540天甚至720天的，年化收益接近6%； 长期（五年），我要给孩子办出国留学，或者我打算买房交首付，或者父母身体不好，我要留笔钱住院治疗，那剩下这20万就必须非常稳妥，不能出任何问题，那可以买成收益较低但更安全的“非结构性”银行理财产品，年化收益约5%，或者也可以买成收益浮动但保本的养老保险产品。 当然，资产配置也不是一成不变的，这50万元，按照年化5%来计算，5年后将成为63.8万元，而且随着家庭资产的变化，对风险和收益的偏好也会不同，总之，要根据家庭成员的需要，将风险、收益、流动性做合理的配比。欢迎来到极品财经网！