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1、央行贷款基准利率
这个在一定时期内是固定不变的，这个就是标准，所有的贷款利率都要以这个为基础做上下浮动，法律上不允许超过这个基准利率的规定的范围。最近一次贷款基准利率的公布是央行在15年10月24日公布的。
2、不同的放款主体也会有不同的实际贷款执行利率
从大的层面上来讲，银行的放款利率会相对低一些，在银行之间，由于各个银行的资金存量，不同时期的政策等的不同，也会有同样的贷款条件执行的不同的实际贷款利率的情况。但是都会以央行公布的基准利率为准，同时受监管政策的约束。比如前段时间要求的首套房贷款利率要求上浮10%或者是15%等。
再者就是民间的贷款机构，贷款利率会比银行的贷款利率高，因为条件相对放的较宽，要求没有那么严格，放款快，流程短，所以利率就相对较高。
3、自身的贷款资质和要抵押的房产条件
这个是可以控制的，下面要介绍的如何降低自己的房产抵押利率水平，也主要从这个方面去做，下面会有介绍。而上述两个方面是政策性的，不可控制的，所以我们了解就好，也即是控制能控制的，掌握不能控制的。
个人资质包括你的个人征信情况、收入情况，还款实力如何，婚姻情况，年龄，职业等等，具体到每个细节，这里举一个例子，如果你是公务员或者是军人，那么对比同等条件下，你的贷款利率有可能就会获得某种优惠，相反如果你是一个无业游民，银行可能就直接拒贷，更谈不上贷款利率高低的问题了。
房产条件也会影响你的贷款利率，同样是举个例子，主要是看你的房子变现如何，小编在上个月曾经写过一篇援引的报道，广州的张女士在郊区的一座别墅用来做抵押的贷款利率水平就比在市内的一套房子所抵押的贷款利率要高，甚至是银行还考虑要不要对其郊区的别墅作抵押贷款。