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之前我们专门分析过，中小银行资管转型的代销，但是代销也是需要牌照的，所以中小银行如何申请代销资格？
可以从基金、私募、保险信托计划和券商资管计划几个方面来看。
基金：根据最新修订通过的《证券投资基金销售管理办法》，我国金融机构申请注册基金销售业务资格包括9条，其中在满足9条的基础上商业银行还需满足5条，总的来说就是“九+五”。
其中“五个小前提”中对银行进行了区分，国有商业银行、股份制商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人；城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20人（这条是2013年2月17日修订版增加的，对符合资质要求人员的数量进行明确）。
私募基金作为一种不能公开募集的基金，其资格条件会比基金更严格一些，包括：
基金销售业务资格（第一部分）；
中国证券投资基金业协会会员。
保险：保监会发布的《关于银行类保险兼业代理机构行政许可有关事项的通知》规定了银行代销保险的资格。
其中第二条要求银行类机构实行法人机构申请保险兼业代理资格、法人机构持证、营业网点统一登记制度。
第三条规定了申请保险兼业代理资格的法人机构应具备的条件。
第四条规定自2016年6月1日起，法人机构可以通过中国保监会指定的信息系统向注册地保监局新申请保险兼业代理业务资格。
信托计划和券商资管计划没有太明确的资质要求，目前的调研情况来看，中小银行代销信托计划和券商资管计划需要基金销售牌照。
之前我们专门分析过，中小银行资管转型的代销（详见《资管产品代销：小业务，大机会》），许多银行的资管部门在“银行理财时代”打下了良好的基础，在当地建立了很好的市场品牌和营销能力。
在资管新规后，银行理财的净值化管理对中小银行的主动管理能力提出了更高的要求，所以对部分银行来说，与其培养团队的主动管理能力，不如利用自身的销售优势转做代销。
目前我国的金融产品代销主要是两大巨头：大行和第三方互联网平台。
大行是代销的“贵族”，凭借广泛的网点分布和优质的信用背书，更容易深入客户、获得信任，所以在线下时代，大行代销是一家独大。
第三方互联网平台是代销的“新锐”，凭借低廉的人力成本，给客户提供极具市场竞争力的费率优惠迅速抢占年轻群体，在线上时代，成为代销的重要“搅局者”。
在这种情况下中小银行也是有机会的，原因在于：
一是，从银行的角度上来看，地区性小银行尤其是具有地方品牌和销售能力的小行，他们的受众主要是中老年人士，是一般情况下大行和第三方互联网平台的网络“死角”，中小银行可以规避“大市场”上的竞争，深耕自己当地的“小市场”。
二是，从客户的角度上来看，多样化的金融产品深入小城镇和农村等地区可以让更多居民共享金融创新和金融发展的福利，有利于缩小贫富差距。
但是代销也是需要牌照的，我国金融系统采取分业监管的模式，不同类型的产品有不同的监管部门，要求也有所差别，我们将按照产品逐个进行分析。
一、基金
基金是最重要的金融产品之一，我国公募基金也进入快速发展的时期，尤其是2012年起央行开始向第三方平台开放基金牌照申请，借助互联网的传播迅速崛起，尤其货币基金。
从2013年前的股票+偏股基金到2013年后货基和债基的崛起，根据中国证券基金业协会的数据，2017年底我国公募基金数量达到4692只，总规模11.55万亿，较16年末增长了27%。
