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等额本息还款，提前还款自然是越早提前还越划算，缩短年限还款比减少月还款额更划算。当然了，银行为了多赚取利息，多数都不会提供缩短年限的选择，这让人无奈。
2018年9月份全国首套房平均利率已经达到5.7%，相当于房贷基准利率4.90%的1.163倍，考虑到经济下行趋势明显，房地产重新回到拉动经济发展一哥可能性依然存在，利率存在松绑的可能。我们就以5.7%贷款利率对本问题进行剖析。
依然为了更直观，我们以贷款100万元来具体分析。
假如贷款20年的话，月还款6992元，总利息67.8万元，利息占贷款金额的67.8%。
假如贷款30年的话，月还款5804元，总利息108.9万元，利息占贷款金额的108.9%。
显然，同样的利率和金额下，贷款时间越久，支付的利息越多。反过来也是同样的道理，如果能缩短年限，提前还款就能省更多的利息。
在前面的一篇文章中，财智成功曾经剖析了等额本息还款与等额本金还款的区别。等额本息前期利息占比高，如果等到已经还了十年八年再去提前还款，利息已经还了大半，再提前还款已经意义不大了。
假如我们贷款20年时在还款一年后提前还款50万元，选择了缩短年限：
可以看出能够节省52万元利息，还款时间缩短了两年多。
如果只是选择了减少月还款额：
显然只能减少31.5万元利息，较之缩短年限相差了20.5万元。
银行为了多赚20.5万元，自然不会轻易提供缩短年限的选择。事实上很多银行为了多赚利息，一年内提前还款都要付违约金了，为了多赚钱，银行也是拼了。
不管怎么说，努力赚钱，尽量早尽量多的提前还款，能够减轻还款压力，还能节省更多的利息。毕竟在这个时代，安全的理财收益是很难跑赢房贷利率的。