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其实不少abs消费金融产品被叫停和关停的背景，是在现金贷监管的政策之下，这事儿说起来也是一环扣一环的。 现金贷在过去一年里为什么发展飞速？一方面拓展能力导流能力特别强，能拉来很多借款人，另外一方面，这些现金贷机构搞到了很多钱。 钱是自己的吗？有一部分自有资金，但大部分甚至本质上是绝大部分接近全部的资金，都来自外部筹集，能发债的发债，能集资的集资，股东能给钱的，那是善心人，银行肯借款的，那是信誉好。 还有大量的做得比较不错的头部公司，在行业里已经声名赫赫，但一旦要跟银行借款，银行还是会担心，你有质押品吗？你是用于经营还是用于购买生产设备？ 都不是，我是用来“放贷”。 借不到啊，这才出现了大量的abs，不管这些abs是小额信贷还是应收账款，在消费金融领域都是非常优质、分散，充满了真实消费场景，坏账率听起来也都不太高。 把这些债券打个包，包个一两层，不管是做成to机构的abs，还是再加个所谓的安全垫，变成券商的资管产品，都是市场上比较稀罕的好产品。 现在国内的abs又缺乏增信和评级手段，所谓的评级基本都看主体信用，对资产的评价基本都是保密不公开不对外的。 认为，所以要是问市场上的消费金融abs还有没有机会？当然有啦。在去掉无场景的现金融资的恶劣案例之后，具体的消费金融的融资其实是有很多文章可做，很多大数据可上下求索，很多评级细节可以建立规则，很多增信思路可以拓展，而非单纯的上个保险，加个评级。欢迎来到极品财经网！