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作为一项新兴业务，个人理财业务在我国市场的潜力相当的大，是银行增长利润的新途径。目前，金融危机在全球开始爆发，加大了楼市和股市的风险，央行多次采取了降低利息的措施，以此减少居民的储蓄收益。个人理财业务批量大、业务范围广且风险不是很大、有着较为稳定的经营收入，因此，个人理财业务成为各金融机构互相竞争的对象。在这样的形式下，农村信用社个人理财业务的发展显得十分的重要和迫切。 一、农村信用社开展个人理财业务的必要性 （一）开展个人理财业务是农村信用社经营发展的需要 作为经营货币的特殊金融企业，实现利润的最大化是农村信用社的经营目标，而个人理财业务作为一项新兴业务，可以较大的提高银行的利润，在农村信用社里大力的发展个人理财业务，不仅可以以此获得更多的利益，同时还可以将风险进一步的分散和转移。在这方面做的较为成功的商业银行，已经给我们提供了相关的经验。当前，随着邮政储蓄银行的大力发展、农业银行重新返回农村以及相继建立的村镇银行，农村信用社在农村所处的地位已大不如前了，各银行之间的竞争越来越激烈。为了将自己的市场得到巩固，各家商业银行在业务开展的方面都进行了积极的创新，将自己的服务范围进行了扩大、服务的项目也逐步开始增加，相继出现了很多新的业务品种。为了适应这一形式，农村信用社要积极开展个人理财业务，一方面要增加服务项目，为广大城乡居民提供更多、更广的多层次服务，使农村信用社的良好形象得以树立；另一方面可以将农村信用社全新的服务功能展现出来，以此来吸引城乡居民的注意，提高吸引力，从而使贷款业务也能得到发展。 （二）开展个人理财业务是服务客户的需要 随着社会的发展，农村经济也得到了大力的发展，城乡居民的收入不断的增加，因此手中可以支配的收入也越来越多，严重的冲击到了传统储蓄的观念，很多富裕起来的尤其是私营企业、民营企业和个体工商户的老板的理财观念不断的增强，而在县城内，只有很少一部分的金融机构开办了理财业务，但是这些金融机构很多都在城区，处于农村的客户没有办法享受到理财服务。相比而言，农村信用社在县城内就具有很大的优势，如雄厚的资金实力、众多的网点以及广泛的服务覆盖面积，使得农村信用社的客户资源较多。因此，农村信用社更应该大力的开展理财业务，使更多的客人享受到服务。 （三）发展理财业务是特色产品的创新工具 当前，存贷利率管制了我国商业银行的经营，在创新业务的时候如果只利用存贷利率，其空间非常的有限，而且稍有不慎监管部门就会对其进行管制，缺乏较强的操作性。但是，如果理财产品能和市场上的资产品种相结合，就可以将金融市场上品种多样、期限灵活、高灵敏度、价格发现机制较为合理的的资产业务进行充分的利用。由此，农村信用社和商业银行就完全可以设计出收益水平和风险级别较多的产品组合，以此使不同客户的要求都能得到满足。理财产品的多样化也可以给银行带来较高的附加值业务，从而使银行的盈利能力得以提高。 二、农信社发展个人理财业务遇到的困难 （一）人员素质不高，专业人才缺乏 作为一项综合性业务，个人理财业务对理财人员有着较为明确的要求，要对理财产品的每一项功能进行全面的了解，在银行、投资、保险、财务、法律税收等方面，要对其知识进行熟练的掌握，并且还要求理财人员必须具有较强的交际能力以及组织协调能力。从当前农村信用社的理财师队伍中可以看出，农村信用社的理财师队伍缺乏专业性，很多都是由客户经理兼职，不具有专业的素质，而且很多都没有经过专业系统的培训。但个人理财业务工作人员要求必须拥有较广的知识面、较强的业务能力、丰富的实践经验、较强的开拓性、会管理、懂技术、善于营销。农村信用社专业人才的缺乏，使个人理财业务的发展得到了限制。 （二）落后的业务平台、稀少的理财产品 当前，业务平台缺少相应的理财软件、没有建立和自身特点相符合的个性化管理体系是制约个人理财业务主要因素。业务平台的落后使理财产品较为单一，而要想开发出更多的理财产品，就必须依靠先进的业务平台。其次，现阶段农村信用社的系统还没有和证券、保险、基金等相关公司对接，系统较为封闭。要想使农村市场得到巩固、外部形象得到提高、在城区市场占据一席之地，就必须将新业务的开发重视起来，但是这也是农村信用社最容易忽视的一点。相较于商业银行，农村信用社的创新能力远不如商业银行。在近几年中，农村信用社很多业务的发展脚步都比较快。其市场份额在农村也得到了巩固，在城镇中的形象也逐渐提高，城乡居民已经认可了农村信用社这一金融机构。虽然商业银行的起步较晚，但是其软硬件建设远远高于农村信用社。欢迎来到极品财经网！