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余胜良/摄
证券时报记者 余胜良
银监会昨日一则处罚，给侨兴私募债违约事件解开谜底。
2016年12月20日银行信息港：，广东惠州侨兴集团下属的两家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，广发银行惠州分行否认出过担保函。银监会查明，这是广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件。而查明的案件规模也远超10亿元私募债，涉案金额约120亿元。
银监会对广发银行的违法违规行为作出处罚，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，其中，没收违法所得1.75亿元，并处以3倍罚款5.27亿元，其他违规罚款2000万元。
侨兴生产正常
“刚加了工资”
证券时报·e公司记者试图联系侨兴私募债发行方侨兴集团创始人吴瑞林，电话无法接通。侨兴内部一线生产人员表示，现在公司一切正常，订单充沛，工人还在加班加点上班，上个月还加了一两百元的工资。一年过去，侨兴并没有受私募债违约影响。记者此前在侨兴工厂采访时，有内部人员表示，其老板曾经说过，可以在外面欠国家，欠银行的钱，不会欠公司员工工钱。去年，侨兴债违约后，侨兴工厂一切平静银行信息港，就跟什么事情也没有发生一样。
2014年，侨兴电信和侨兴电讯分别发行的“侨信第一期至第七期”和“侨讯第一期至第七期”私募债。由于资金周转困难无法按时还款根据该产品协议，浙商财险对债券本息到期兑付提供保证保险。发行总额十多亿元，对于浙商财险来说，并不是一笔小数目，侨兴集团董事长吴瑞林和广发银行开了保函。
到期后，侨兴集团告知由于周转困难无法按时偿还， 十多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。此时广发银行却否认曾有担保，表示相关文件系伪造，并报警，一时间让等浙商财险等相关机构大吃一惊。
浙商财险2016年12月25日公布的证据显示！，10亿元侨兴私募债，其中7亿元被用来偿还银行贷款，且大部分流向了广发银行惠州分行。据报道，按照侨兴债发行人侨兴电信、侨兴电讯披露yin—hang—123—net，截至2014年10月22日，侨兴电信、侨兴电讯合计需偿还惠州分行贷款逾10亿元。
2016年12月28日，蚂蚁金服招财宝发布公告称，侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期预付赔款陆续到账，招财宝已于第一时间协调相关方安排资金发放。背着这么大个窟窿，浙商财险业绩此后就不好了。
查明真相
广发银行立刻报警，随后，银监会启动重大案件查处工作机制，牵头组织相关部门和地方政府成立风险处置部际协调小组，多次召开部际联席会议，督促相关机构妥善解决个人投资者兑付问题。
银监会查明，这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，“ 性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见” 。广发银行营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机，违规“兜底”，承诺保本保收益！，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。
此外，广发银行还采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资银行信息港，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。内部形成跨部门作案小团体， 注重业绩和排名，对员工行为疏于管理，排查走过场。
银监会查明推荐，广发银行违法涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
除了罚款，在人员方面！，对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时，银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章，对总行相关高管及责任人员严肃处理。
惠州金融办人士回应证券时报·e公司记者，广发银行在惠州的业务营业正常。
侨兴集团是资本市场的常客，此前有两家美股上市公司，后来业绩不佳退市，在港股有家矿业上市公司，后来巨亏多年停牌，现在在新三板有一家公司。侨兴集团的上市公司在上市初期业绩一般都比较好，融一大笔钱，后来后急转直下难以维持。
尽管有这么多上市公司，算是资本市场常客，但当地金融办表示，和侨兴的往来很少，没什么交集。