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问：
过去的几年，我在投资上遇到了很多挫折，买股票遭遇了“股灾”，买P2P遭遇了“跑路”，事实终于让我明白了什么叫“收益越高，风险越大。面对五花八门的理财产品，究竟应该如何选择呢？像股票、P2P这类动辄就宣称可以赚到10%以上的产品，显然并不靠谱，那么收益率达到什么样的水平才比较适合普通投资者呢？
标叔：
在选择理财产品前，多数人主要看一个指标，就是收益率，收益率越高越能吸引人。但只看收益率，不注意风险，显然会出问题。从你的经历看，我想你对此问题已经有了切身的体会。
是不是把收益率降低一些就行了呢？其实也不尽然。早在P2P刚刚火起来的时候，收益率普遍在15%以上，很多人认为收益率在20%以上的平台风险较高；现在，还有哪家平台推15%以上收益率的产品？目前，P2P平台平均收益率己经降到10%左右了，但仍无法避免问题平台的出现。
那么，我们应该如何选择理财产品呢？主要有两个原则，一是理财需求，二是风险承受能力。有了理财需求，我们才知道选什么理财产品。
例如，你打算5年后买房，手头只有30万元资金，距离购房的首付款还差30万元；也就是说，你希望在5年时间内，将30万元资金增值到60万元，对应的年化收益率约为14.9%。要实现这一目标，比较可行的理财产品是股票或偏股型基金。
在上市满5年的2450家A股公司中，有1414家公司的股价实现了5年翻番，占比超过了50%。
同样，在701只成立超过5年的偏股型基金中，有310只基金实现了回报率翻番的目标。只要你的运气不是太坏，通过投资股票或偏股型基金，就可以获得足够的首付款。
当然，我们也需要考虑风险承受能力。买股票或股票型基金，是有可能亏损的。仍以这2450家公司和701只基金为例，股价下跌的有131家，基金亏损的有5只；5年收益率跑不赢银行理财产品（按年化收益率4%计算）的分别有270家和31只。虽然，占比不是很高，但还是有人无法承受这样的风险。