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经典的银行诈骗案例？你想干嘛？是猎奇？是想引以为戒？还是想如法炮制？我提醒你啊，这可是犯法的。 有个23亿的故事，作为经典的案例可以满足你猎奇的心理。 2014年，发生了一桩涉嫌诈骗银行23亿元的大案，后来在各个银行内部广泛学习。 2017年7月5日，济南市中级人民法院最终宣判：被告人谢某、张某某、崔某某犯票据诈骗罪，分别判处有期徒刑15年、13年及7年，并分处罚金50万元、45万元及30万元;被告人韩某某犯票据诈骗罪，判处有期徒刑3年缓刑5年，并处罚金5万元;根据刑事判决书的认定事实，被告人谢某、张某某、崔某某、韩某某先后实施23亿元的票据诈骗犯罪事实，其中3亿元既遂，20亿元未遂。 合众人寿2016年年报“未决诉讼”中为我们揭示了这笔3亿元案件的始末：先是合众资管与广发银行和江苏银行三方签订了2014年92号《委托资产管理合同》，合众资管2014年5月27日接受广发银行北京分行指令，将3亿元存入江苏银行南京下关支行一年期定期存款，利率3%，其后，江苏银行又与合众资管等签订了2014年82号《委托资产管理及托管合同》，合众资管将3亿元存入天津银行济南分行一年期定期存款，利率3.3%，到这一步，一切正常。 接下来如同电影般精彩的表演开始了。 2014年5月27日，刚刚大学毕业的韩韩某某穿着张某某为期买来的类似银行工装的衣服来到天津银行济南分行，根据事先安排进入银行其中一个VIP室，这种VIP室或者叫做理财室、贵宾室，在银行很常见，有办公设备，却未必有银行工作人员。冒充银行工作人员的韩某某将一张事先伪造好的3亿元《单位定期存款证实书》放在打印机内，等待着目标人物的出现。很快，本案的关键人物张某某带着合众资管和江苏银行的两名工作人员走了进来。按照事先计划，韩某某假装敲击键盘输入信息并打印，随后张某某拿着假的《单位定期存款证实书》走出VIP室，假装去银行柜台该隐，实际上去卫生间盖上了事先伪造好的银行印鉴，回来交给了合众资管和江苏银行的人员带走。表面上这3亿元存款已被转成定期。但实际上，证实书、印章、工作人员都是假的，只有地点是真的，这3亿元仍然是活期存款。其后女主角韩林林脱下银行工装，伪装成成合众资管的财务人员，又拿着伪造的单位印章把3亿元转出。这笔资金最终进入山东德州桦超化工有限公司的单位账户，成为假存款真贷款，成为资金掮客谢某和张某某的牟利工具。 那怎么能保证不被发现呢？原来，江苏银行向合众资管出具了“不查询”“不提前支取”、“不质押”、“不抵押”、“不挂失”、“不开通网银”等“六不”承诺，而合众资管也向资金掮客谢天出具了同样“六不”承诺，所以理论上如果桦超化工到期还款，谁也发现不了。 但这事又怎么暴露的呢？因为人心不足蛇吞象，2014年11月27日，这几个人又想如法炮制，同样的手法、同样的地点，只不过这一次从3亿变成了20亿，配角从江苏银行与合众资管换成邮储银行与光大永明，但这一次配角抢了主角的风头，邮储银行与光大永明的工作人员比上一次江苏银行与合众资管的工作人员更具备警惕性和专业性，发现情形不对，一般《单位定期存款证实书》都要在柜台办理，哪有在VIP室办理再拿出去盖印的？双方争执惊动了第三方-所在天津银行济南分行的工作人员，于是穿帮了，被闻讯赶来的警察带走调查，这才有了后来的判决。 根据审判书显示，”幕后黑手“谢某拿到2600余万元高息（其中的1100万作为存款利息支付给广发银行北京分行，再刨去打点的费用，实际拿到手850万元），假冒天津银行高管的”男主角“兼”导演“张某某从“贷款”资金使用企业桦超化工获得好处费1800万元，而分饰两角的“女主角韩林林获得的报酬仅仅是几套说得过去的衣服（这里即将出校门的大学生提个醒，社会很负责，不要被人利用，什么也没得到却被判3年），资金使用方桦超化工获得3亿元资金总共付出了大约18%、5000多万元的高额融资成本（远高于银行贷款利率，却比借高利贷、民间融资低得多）。 故事讲完了，自己体会吧，但是对于我们普通人，我想再次提个醒，一定要谨慎，小心被人利用。欢迎来到极品财经网！