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你现在要是再找上世纪90年代的那种高利率产品，可能有点天方夜谭，悲观一点，再过两三年，或者三五年，你想找个超过4%的预定利率产品可能也会有些难了。在可能的条件下，应适当地瞄准某一些预定利率高的，既有保障又有理财功能的产品帮助我们做好长期的财务规划。 保险公司预定利率产品竞争力显现 1、保险公司通过良好的资金安排和运用，可以制定一个有竞争力的预定利率。 中央财经大学保险学院院长郝演苏告诉记者，“在这个市场当中，任何金融产品都会由于‘双降’而产生相关的影响，但是在整个金融产品家族系列当中，我个人认为，对于一些相关的保险产品，尤其是一些预定利率比较高的产品，影响是有限的。” 为什么预定利率较高的产品影响较为有限？“很简单，像银行产品，它通常是一个定期的、有期限的安排，而保险产品通常是倾向于长期的安排。”郝演苏坦言。 事实上，保险产品最重要的就是保障的功能，而保障的杠杆作用是银行产品所不具备的。同时，很多保险产品通常是按照一定的年龄，或者终身来进行保障安排，这个周期可能是50年或者更长的时间。 在一个很长的周期内，经济发展也是跌宕起伏的，但保险公司通过良好的资金安排和资金运用，可以制订或者安排一个在经济低迷时期看起来有竞争力的预定利率。 郝演苏告诉记者，预定利率是一种长期的保险合同的承诺，以此利率为标准，来计算和履行保险期间内的利益承诺，预定利率高则代表着未来的收益高，并且该利率在整个保险期间内是锁定的，短则三五十年，长则终身，长期来看利益的差异就会非常大。 预定利率的制定，依据的是保险公司对长期资金运用收益能力的判断，通常不会因为短期的利率波动而受到影响。这和银行存单不一样，银行的利率，它随着经济的运行，其自身调整应该很频繁，因此无法通过银行的产品来锁定一个超长期的投资收益。这种差异就是保险产品的优势，也就是长期确定性，因此保险产品才能够更好地用于人生规划。欢迎来到极品财经网！