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这笔贷款利率高于36%,应该属于高利贷。
这笔贷款采取等额本息还款方式。本金为2万元,每月还款1048.38元,共36期(月),按照内部收益率公式IRR计算,实际贷款年利率47%。
根据最高人民法院的司法解释,超过36%的应该判定为高利贷。这笔贷款实际利率为47%,非常明显是高利贷。
对于民间借贷的司法解释是:出借方对24%以内的还款要求,还款方对超过36%的部分拒绝还款,这两种情况会得到法院支持。
但是,处于24~36%的部分,属于借贷双方自愿协商的部分,只要不是暴力催收,公安、法院是不会管的。
其实,关于网络借贷或者民间借贷,大家应该有一个基本的认识,那就是贷款利率是什么水平?
根据一些公开的统计数据,网贷的投资收益率不到10%。加上网贷公司的运营费用是多少?逾期率、坏账率是多少?投资方(股东)的盈利预期是多少?
以上因素基本上决定了,一般网贷的利率(手续费)不会低于18%,达到20~24%也比较正常。如果说再高于24%达到36%,也是在法律允许的范围内。再高的话,就不会得到法律支持了。
网络借贷、民间借贷,前提是没有欺诈和强迫性质,借贷双方是基于不同目的自愿承担风险。
也就是说,出借方可能暴利,也有可能被赖账;借款人可能需要付出高额利息,或者被各种手段催收。出现纠纷,法院可能会部分保护,但个人有可能需要耗费更多的时间精力。
总之,对待网络借贷和民间借贷,个人应该慎之又慎。