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现在很多事情都在无形中有着各种各样的联系，但是很多人似乎对这种情况并不是太了解，或者不以为然，举个很简单的例子，就是关于个人征信的问题，之前有新闻说支付宝等第三方支付平台要接入银行系统，很多人可能并不觉得这是一件与自己有什么关系的事情，但是如果我说这件事情关系到你的个人征信，你还会觉得这与你没有关系吗？其实很好理解，就是支付宝上的往来记录开始与银行相关连，如果在支付宝上借钱不还，很可能就会因为个人征信问题影响之后在银行的贷款额度。
今天不讨论支付宝对个人征信的影响，但是我们要说一下关于个人征信的问题，那么个人征信究竟有什么秘密呢？经常与银行打交道的人都知道，无论是申请贷款还是信用卡，银行这类的借贷机构都会申请查看个人征信记录，那么银行审核时主要查看哪些信息呢？信用卡、贷款被拒你又了解多少呢？建议好好了解下，99%的被拒都是因为以下几点！
1. 恶意逾期
一般来说还贷逾期的原因有很多，比如说，在不知情的情况下错过了银行规定的还款日，或者在大学期间申请助学贷款，毕业后没有按时还贷等等。但是如果持卡人是主观上以非法占有为目的，故意在超期限额度内透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还，这就属于恶意逾期了。
2. 已有负债，并且负债比例已经高达70%
在现行的银行规定下，只有当一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，是银行才可能同意放款，也就是说，借款人在贷款之前，一定要根据银行的规定的收入负债比，合理评估自己是否能获得贷款贷款和能获批的大致贷款额度，当然，各家银行对收入负债比的规定有所不同，如有这方面的需要，还需到银行详细咨询才行。
3. 为他人担保巨额债务
在替他人担保时，请务必谨慎，根据自己的业务能力而定，最好不要超过自己的能力界限，，更不能以房产的生活必备品作为抵押，在担保时也请注明为“一般保证担保”，否则很可能会为自己带来巨额的债务。
4. 配偶方的信用糟糕
申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及征信记录进行审核之外，其配偶的信用也被银行作为重要的考察因素，如果一方有不良信用记录，很可能导致申请另一方个人房贷失败。
5. 征信记录在特定时间段内被多次查询
如果在某一段时间内信用报告因贷款，信用卡审批等原因，多次被不同的银行机构查询，查询次数超过4次，但信用报告中显示没有获得新贷款或申请到信用卡，这就说明曾向多家银行申请过贷款信用卡，但均未成功。这样的信息，对新申请贷款和信用卡，很可能会产生不利影响。
以上五方面可能就是银行拒绝贷款或信用卡的原因，对此，您怎么看呢？