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在我看来，两者各有特色，虽然有一定的替代性，但是使用场景是不一样的。我的情况是，余额宝和零钱通都在用，但是感觉还是有差别的。余额宝主要用于资金周转和代扣，零钱通主要用于零星的线下支付。
先说说余额宝
余额宝收益率低于3%后，现在理财已经成为很次要的功能了。我主要是存放一点备用金，里面的资金除了用于零星支付，主要是做基金定投和其他理财的周转站，也用于代缴电费、通信费、水费等等。
余额宝在零钱免费取现和信用卡免费还款方面有独到的优势。说真的，余额宝在线下支付方面不太方便，用起来速度太慢了。
余额宝最大的不足是，朋友之间很少通过支付宝联系，小资金转账一般不会用支付宝，所以余额宝里的零钱并不多。
再说说零钱通
我的零钱通开通才几个月的时间，零钱通的收益率目前是3%+，比余额宝高一点，但这是次要的，差别不大。
我的零钱通主要用于线下门店支付，因为几乎所有卖菜买饭的小商店、路边店都支持微信支付，使用场景非常广泛。
而且，和同事朋友之间小的账目都通过微信红包和转账解决，比较方便、快捷，收到的钱只能放在零钱里，提现的话要收千分之一的费用，所以一般就放在零钱通了。
零钱通最大的弊端就是吝啬，提现收费，还信用卡收费，有种被逼迫消费感觉。所以我零钱通里有点钱，恨不得赶快花了，不想攒多了再去花钱转出来，这可能正中了微信的圈套。
总之，我认为，零钱通全部开放后，微信用户零钱理财和支付融合性更好，更方便了，但是对余额宝的冲击并不大，两者今后的功能定位可能分化更明显。