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前段时间都在说一线城市的房价在下降，然而下降的再多，对于大部分人来讲，房价依旧高的令人叫咂舌，尤其是对于普通的上班族来说，全款买房不敢奢想，就是付个首付也得东拉西凑。
而在房价这一问题上，上班族如果交的有公积金的话，在购房这件事上，优势就显现出来了——因为利息低，并且在利率没有上浮的情况下，绝对可以省不少钱。然而公积金贷款和商业贷款还是有点区别的，如果想用公积金贷款买房，你一定要先了解以下这些，否则吃亏的还是自己。
首先，公积金贷款额度的四个计算方式
1、还贷能力计算公式
{（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月）。
如果使用配偶额度的，则：{（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月）。
其中，还贷能力系数为40%，月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。
2、房屋价格计算公式
贷款额度=房屋价格×贷款成数，其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定。
3、账户余额
按账户余额，职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和）的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。
4、最高限额
按最高限额，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。
其次，说说公积金贷款的5个局限性
1、贷款额度有限
不仅贷款额度有限，而且额度还不能超过总房款。举个简单的例子：如果你的房子要贷款200万，而你所在的城市公积金贷款只有100万（不同的城市，公积金的贷款额度不同），那你也只用公积金贷款100万。但是如果你的房子只价值50万，那你也只能贷款50万，是不可以超出房屋价值的。
2、不能提现做首付
很多职场小年轻认为自己交的公积金上的钱可以用于首付。实际上，公积金是不能用于首付的，只能等你办完贷款之后，拿着首付凭证才能提现哦~
3、征信不良影响贷款
不管是公积金贷款还是商业贷款，个人征信是重要的参考，如果你的征信不好，公积金中心可能考虑到你还不上款，那当然就很容易拒掉你的申请了！
4、公积金贷款也限人
按照政策规定，只有连缴6个月的职工才能申请公积金贷款，并且不同的城市要求也不一样，像成都、北京等则要求满一年才可以申请。因此并不是所有人都能享受公积金贷款，贷款前最后去了解一下。
5、不可以全家通用
如果子女是未婚，则可以使用父母的公积金来贷款。但如果子女已婚，那就不能再用父母的公积金了，只能和丈夫/妻子一起贷款，毕竟都属于两个家庭了。
最后，以下几种情况，还会取消公积金贷款资格
1、公积金账户断缴
银行审核你公积金账号的时候，一般都会在你申请公积金贷款的这一天往前倒数六个月为标准，如果这段时间内你的公积金出现了断缴的情况，那就很可能会被拒绝哦。另外，不同的城市，要求不同，有的要求购房者公积金账户连续2、3年缴纳，有的要求五年连续缴纳，所以你要注意自己的公积金不要出现断缴的情况。
2、目前还在还房贷
公积金贷款首要需求是确保刚需，如果你的公积金贷款或是商业贷款都还没还清的情况下，那不好意思了，当你去购买二套房并且申请公积金贷款，银行是不会批准的。
3、个人征信不良
银行会根据你的个人征信来判断你是不是一个诚实守信的人，信用不良的人在申请公积金贷款的时候很容易被拒哦~
4、逾期还款
虽然公积金贷款本钱低，但是你在还贷款的时候也不能大意，如果在还贷的过程中出现了没能如期还款的情况，那么你只能消除这个影响后影才能申请公积金贷款。
5、非住宅房产
如果你所购买的房屋的土地性质不属于国有土地的话，那么在银行申请的公积金贷款都会被拒绝的，这就需要你购买房屋的时候要注意该房屋的土地所有权的性质，一般情况下，办公用房、商业用房、商住两用房这类的房子都不能用公积金贷款。
6、违规获取的公积金
如果你是通过假造材料获取的公积金贷款的话，那你将会被处分所得金额的10%-50%，而且这种行为还会被记录在个人征信中，这就需要你花费几年去消去这种影响了。
最后你还需要了解公积金贷款是有金额限制的，一般情况下只能申请到30万的贷款，也就是说如果你选择公积金贷款的话，那么在付首付的时候就需要多缴纳一些。通过以上介绍，相信大家对公积金贷款买房前需要了解的事项都有了更加深刻的认识，最后希望大家都能够买到称心的房子。