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虽然也属于民间借贷,但套路贷的犯罪嫌疑人有一套很严密的骗贷步骤。挑选合适的被害人、怎么签订合同、如何保障在未来的法律诉讼中获得有利于自己的证据、怎样逐步占有被害人不动产等。
“套路贷”的受害人都有一些共同点,如都有一套或多套住房、法律意识淡薄、拥有小额贷款的需求。
【套路贷有五大特点】
第一,诱使借款人借贷,签署“阴阳合同”。在借款过程中以行规为由,哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。
第二,“伪造”银行流水。借款人签下欠条后,“小额贷款公司”会陪同借款人前往银行转账取款并拿走合同中多余的金额,留下银行流水作为证据。
第三,单方面肆意认定被害人违约。
第四,“平账”。在这一步,原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约,“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。
“平账”:由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱,借款人再签下更高额的欠款合同,其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。借款人若屡屡违约,会被“借贷公司”牵着鼻子走,多次用“平账”的方式解决,最后欠下巨额债务。
第五,软硬兼施“索债”,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。