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京东金融京弘至尊保怎么样？年化收益6%值得购买吗？安全吗？
画重点，年化收益6%，怪诱人的。后台不少读者点名要测评。
瞅了瞅现在余额宝的七日年化收益，只有可怜巴巴的2.5%了。
京东的这款理财在app客户端，打开【小白精选】板块就能找到，名字叫京弘至尊保。
实质上，这是一款投连险（说白了也是一种理财型保险）。
将投保人交付的保险费分成了“保障”和“投资”俩部分，独立运作；投资期限是5年，最低投资金额为1000元。
理财和保障兼具，但保障功能偏弱，不建议大家指望它来担全风险。
既然能理财，也有点保障，那我们就把它们拎出来单独聊。
首先是它的理财投资功能——
a、不是保险公司帮你投资，而是设置专门的投资账户，安排专业的人来操作投资，保险公司只收取管理费。
除掉管理费外，投资风险全部由个人承担，赚了赔了都是你的，不存在保底收益。
我们都知道，历史业绩跟未来业绩，不存在确定性关系。
像产品宣传页面标示的6%，只是代表历史收益水平，并不保证未来也是这个数。
甚至可能亏损，不确定性颇大。
b、赚钱的底层资产呈三七配比。权益类资产基本占比30%以内，是拉动收益的先锋；固定收益类的金融资产会被重点关注，占比70%以上。
前者多投向股票、其他不动产等品种，后者一般投资债券、银行存款之类。
综合考量，这款产品的风险要比货基略大。
但京东金融给这款产品的定位是：稳健型，大家见仁见智吧。
三．
接下来看看它的保险功能咋样——
背后对接的是寿险，承保公司为弘康人寿，投保年龄18-70周岁，犹豫期15天。
如果被保人在保险期间意外身故，就可以拿到赔付的身故保险金。
这笔钱，是按照年龄按一定比例赔付的：
18-40周岁，赔付保单价值的160%；
41-60周岁，赔付保单价值的140%；
61周岁以上或17周岁以下，赔付保单价值的120%。
而且保险期限是5年，与定期寿险相比真的是被吊打了。
对于要养家要户口的经济顶梁柱来讲，直白点说很鸡肋，因为5年的保障期根本不足以覆盖掉长期风险。
因此个人认为，如果有寿险需求，拎出来单独配置一份，杠杆要远高于它。
结论：京弘至尊保的保险功能，不咋样。
我知道许多人都是冲理财收益去买的，以为一定有稳稳的6%，几乎都忽略了还是保险。
理财和保障，最好还是不要企图一劳永逸。
什么都想要，最后反而可能什么都没得到，那就有点得不偿失了。
四．
最后唠唠退保，如果买了一段时间反悔了想撤，行不行？
行，支持随时退，但提前下车损失自担，需要额外扣退保费用，且费率不算低。
如果怕后悔亏钱，建议反复考虑清楚再下手。
还有一种可能情况是，购买过后并不打算退保，只是近期急用钱，怎么破？
京弘至尊保的投资期限是5年，也就是说想拿回投资本息要等5年时间。
具备理财属性，却不具备良好的流动性。
所以咯，它也有一个比较巧妙的设计来应付这种情况：如果你在5年内需要用钱，可以用保单贷款。
保单生效180天后就能随时申请贷款，笔数没限制。
最多能贷70%的钱出来，利率5.8%，最长贷款时间是180天。
要说这个功能最大的优势，大概就是不上征信了吧。
a、如果收益率能始终维持在6%，可以有（甚至有一定套利空间）；
b、如果收益率低于5.8%，不建议，意味着自个儿还得往里贴息。
赔付比率并不高，不过也不奇怪，毕竟投资属性远大于其保险属性。
资本市场向来风云变幻，没谁能给个准话。去预测走势收益，那是最吃力不讨好的事。
总体来说，我觉得它理财功能一般，流动性不佳，保障不够格，不太喜欢。
好在有保单贷款可做补充，算是个小特点，但我个人其实并不倾向于这类“功能一体”的产品。
因为保险和理财背后的逻辑是完全不同的。
保险，是为了转移没法预测的风险给整个家庭带来的伤害，这是雪中送炭；
理财是在现有资产上做递增，属于锦上添花。
所以啊，我们看待保险决计不能拿着理财的思维，去讨论是否划算；反之亦然。
既想赚大钱，又同求高保障，哪有这么两不耽误的产品。建议还是踏踏实实买对保险，多余的钱拿来理财更为妥当。
自己研究下做做基金定投，投资p2p，港股打打新，收益也要高过投连险。
