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利率都这么高了！有必要提前还款吗？
既然房贷利率已经这么高了，那么要不要提前还款？
其实房贷的真正还款期只有10年！
买房子，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，这完全是一个伪命题。
先弄明白银行的贷款利息是怎么算的：假设以公积金购房贷款100万，还款方式是等额本金，房贷分30年还，现在公积金贷款的年利率是3.25%，我们看看每个月的利息是怎么变化的。
通过上面这些数据，可以直观了解到每个月还款的本息情况，而且这个还房贷的过程，都是按照固定的房贷年化利率算出的，谁也占不了谁的便宜。
在中国，虽然贷款买房的按揭时间不尽相同，可能是20年、25年或者30年，但真正有压力的供楼期只有前10年。
为什么会这样？原因很简单，货币在贬值，你的收入也在上升。10年之后，这点钱已经不算什么了。如果是20年之后，更是如此。
案例：
王先生，2003年在南京老门东附近某小区购买了一套三居室。当时房子全款70多万元，自己与父母凑了约50万元的首付，再向银行贷款20万元，一贷就是10年。而当时每月还款大约2000多元，这占到了王先生当时月工资的一大半，王先生一心只想“赶紧还完这笔巨款”。
如今（2018年），王先生月收入已经一万多每月，这套房子的身价也已经涨到400多万元，月租金可达到4000多元。
和王先生一起买房的另一个朋友，当时没有选择提前还款而是选择在该小区又投资了一套。现在王先生看着朋友坐拿租金，他十分后悔提前还贷，说“当初还不如再买套房呢”。
当然如果你要是不愿意背负太多利息，那就提前还完房贷。
关于提前还贷的事情，关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的，因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。
如果要提前还款，你只需要考虑一点，就是过早还款银行可能会有罚息，需要衡量一下利弊，不同银行不同地区有不同的规定。