【www.jpmy1688.com--利率市场化】
很明显，在国内利率市场化向前迈进的情况下，国内各大银行纷纷上浮存款利率，尤其是在三年期大额存单利率明显高于货币基金的收益。而且部分城商行为了揽储需要，在基准利率上浮幅度更大。
通常都是存款金额越大、存款期限越长则存款利率越高。举个例子，5年期定期存款利率目前达到了5.0%以上，而要是考虑流动性的话，则是期限越短越好。
近段时间以来，随着国内货币政策趋向宽松的影响下，余额宝等货币基金收益率普遍出现非常明显的下降趋势。就拿天弘余额宝来说，其收益率已经跌至2.6%，而且万份收益仅为0.7001元，也就是存入余额宝1万元的每天收益还不到8毛钱。
那么，如何存款才能达到利息最大化呢？
1、四分储蓄法，对于流动性需求较高的朋友来说，使用这种方法不仅利息会比活期储蓄高很多，而且提前支取的时候又能减少损失。比如说存入银行1万元的话，可以将这1万元分为不同金额的四份，像是1000、2000、3000、4000，然后分别存为四张一年期的定存存单。如此以来，假如选择部分城商行存款可以达到3.3%的一年期定期存款利率，也就是说获得利息为330元左右，比活期储蓄多获得近300元的利息。当然啦，这主要针对使用时间和金额不确定的小额资金。但要是大额资金最好是选择个人大额存单更加划算。
2、交替储蓄法，主要适用于短期内流动性需求并不高的投资者。比如说，将1万元平均分为两份，然后分别存入银行6个月和1年的定期存款。半年后，将到期的那一笔钱改存为1年定期，并将两份1年定期存款都设定为自动转存。这样以来，每半年后需要用钱时，就可以有一笔到期的存单可以支取。
此消彼长，必有一个最佳点也就是银行利息将达到一个制高点，所以为了等待最佳时机，当前不适合存银行死期，如五年期的定期存款，而可以继续选择在相对安全的理财产品中过度等待，一旦银行利率达到你心中满意的数字，比如5%以上可以选择入手，另外最好选择取息存本的模式，产生复利。
以上仅为个人观点，不做任何投资性建议！