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96费改pos机费率_96费改周年回顾:收单机构的日子可能越来越难过了

利率风险 时间:2016-07-18

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    本文首发于微信公众号:洪言微语。文章内容属作者个人观点,不代表银行信息港立场。投资者据此操作,风险请自担。


  备注:转眼之间,又到9月6日,对收单行业而言,9月6日是个特殊的日子。2016年9月6日,《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式实施,被行业称为“96费改”。

  96费改一方面着眼于为实体经济减负,大幅降低收单环节手续费率;另一方面则着眼于收单行业内套码、切机、信用卡套现、渠道套用等根深蒂固的违规现象,从市场定价、统一商户类别、借贷分离等角度进行对治,应该说效果还是不错的,近期银行卡收单环节的违规现象明显有所缓解。


  当然,对普通人来讲,可能也有不便,那就是随着信用卡刷卡手续费上限的取消,商家开始普遍拒绝大额信用卡刷卡交易,购房定金、购车甚至大额奢侈品交易等,都不得不使用借记卡。


  对于行业来讲,96费改变有效肃清了很多乱象,不过政府定价为市场定价,的确也加大了行业竞争压力。不过,收单业务面临的最大压力并非来自于政策,而是扫码付的线下化渗透。


  随着扫码付对线下场景的加速渗透银&行&利&率,收单市场与互联网支付的界限将变得越来越模糊,且依托互联网支付牌照开展扫码付业务的支付机构其市场份额明显呈现上升趋势,对于纯粹基于收单牌照从事收单业务的第三方支付机构而言,将面临越来越大的竞争和生存压力。总之,收单行业的日子是越来越难过了。


  下面这篇文章银行信息港:,笔者写就于2016年9月6日,有改动,就部分内容增加了注释和解读(红字部分)。文章详细讲解了96费改究竟改了什么,在这里重发一下,感兴趣的同学不妨再读一读。


  对银行卡收单行业而言,2016年9月6日有着不同寻常的意义。由于一项新政的实施,困扰行业多年的套码、切机、信用卡套现、渠道套用等违规现象有望得以根治(当然,问题并未根治,任何一项政策都很难彻底杜绝违规行为,96费改以后,收单机构违规现象依旧是有发生,只是频率的确是降低了)yin—hang—123—net,不啻为行业发展的分水岭。但在笔者看来,对收单环节的第三方支付企业而言,这项新政却又具有不同的意义,短期内甚至可能成为压垮企业的最后一根稻草(目前看,这句话有点夸张了,不过,收单机构的日子的确也没有太好过)。


  那么银行 贷款—利 率 网,这项新政究竟是什么,影响又是什么,且听笔者细细说来。


  1“96费改”,改了什么?


  2016年3月,发改委和央行发布了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,对银行卡收单业务的收费模式和定价水平进行了重要调整,于2016年9月6日正式实施,因此被业内成为“96费改”。96费改延续了为实体商家降本降费的总基调,同时在“市场化定价、借贷分离、取消商户类别”等方面又进行了重大变革,因而对行业而言意义重大。


  下表为96费改前后银行卡收单市场相关各方的收费变动情况,不难发现,除了收单环节由政府指导价变成市场化定价未明确费率水平外,发卡行、银联的费率水平都出现不同程度的下降。据测算,刷卡手续费平均下调幅度约为24%左右。 费用下调之外,96费改真正的影响还在于对收单市场一些运营规则的根本性改变,下面主要分三点进行分析。

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