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今天我们来聊一个有趣的话题。
理财型保险真的值得买吗？
首先，保险是用来转嫁风险的工具，但保险公司不得开发并承保有投机风险的保险产品，所谓投机风险指的是即可能带来盈利机会又可能带来亏损的风险。这也就意味着，如果想通过理财获得较高收益，必须是承担一定风险换来的。
我们买保险，本身最大的目的是能让资金通过有效利用，以最小的保费，换来最高的保障。
简单举个例子，如果小孩年幼而家中有年迈父母，全职太太，那么作为经济来源者就需要购买足额的保障型保险，而如果购买理财型保险，这种类型的保险，一般保障功能非常弱，甚至很多理财型保险没有人身保障，即身故后退还保费，而家庭之主出险后，人身风险得不到转嫁，又是否能解救家庭在出险后摆脱财务困境，很遗憾，理财型保险办不到。
而大家所津津乐道的买保险能帮助大家强制储蓄，实际上是利用保险的规则之一，退保损失本金而实现的，因为很少有人在发现这个保险不适合自己后，而果断的选择退保，拿回少的可怜现金价值。
另外，理财型保险的交费年限很短，常见是三年，五年，甚至有的仅限趸交，即一次性交清全部保费。如此，我们失去了这笔钱的支配权利，也同时失去了这笔钱在未来的机会成本。
而所换来的收益率，其实不容乐观，在微信理财通、支付宝渠道我们常可以看到他们代理销售的理财型保险，如果你细看保单，实际上多数以年金保险存在，而收益上，可能仅比货币基金高出一点，然而未持有至保单规定期限而赎回时，按照保单合同约定，需要交纳2%~10%退保手续费，等真的急用钱时，实在是捡了芝麻丢了西瓜。
而无人身保障的投连险，虽然能在不同风险类型的账户间来回切换，但是，隐含的成本也高出很多，比如说保单管理费（不管市场行情好坏，按月扣除固定金额）、初始费、退保手续费。投资盈亏自己承担。