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这是个很有意思的话题，但一个说话过于省略的人，把话说的在专业人士看来是有点混淆概念的问题。可我还是能猜出来你想说什么，懂你! 先说投保过程的概念： 一拒保与拒赔的时间节点。在合同承保以前有可能会拒保；承保以后有可能拒赔。 二，保险观察期是特指保险公司已经承保的健康险才有。为了防止客户逆原则，合同生效后又规定了一个免责期，一般是90~~365天不等，具体在合同中约定。在此期间生重大疾病的只退回原保费，意外身故保障不受影响。 三，题外话，这个可以理解，客户刚买了保险就生重大疾病，只能说明你身体早就有问题啦。这就是商业保险和社会保险的最根本的不同点。一个是盈利的，一个是福利的。建议此时选社保。 应对这种事情最好的解决方案，趁健康时早日投保就没有问题啦。 其次，在观察期内发生慢性疾病，还不能必然产生理赔。 一是门诊。慢性疾病一般来说是通过门诊治疗的，目前保险公司没有门诊保险可买。保险公司卖的是疾病住院险和重大疾病险，看门诊没有理赔。 二是慢性疾病发展为重大疾病或者住院的。在观察期内发生慢性疾病理赔的有两种情况：1、是买保险的时候被保人并不知情，自己已经患病了，过了90～365天后发生重大疾病，保险公司100%按保险金额理赔，无异议。 2、是买保险的时候被保人故意隐瞒病情。还有两种情况一是只有自己知道，在医保系统内没有档案可查，这种情况一般无法质证，除非保险公司能找到证据，否则全额理赔；二是目前争议较大的，保险法第十六规定，认为过两年后必然会理赔疾病保险，这个目前全国的判决案件来看，真不一定，要具体问题具体分析。 最后，多说一句，如果放低自己的诉求，保险的保障责任内有身故保险金，等同于重大疾病保险金的规定的，退而求其次。有一天，会等到的，只不过迟了一些罢了。欢迎来到极品财经网！