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[换一种方式生活]换一种方式“月光”:如何合理分配月收入?

存款方式 时间:2021-03-21

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    首先,为什么说花钱比赚钱重要?     因为我们说的“花钱”是资本运作,而非简单的消费支出。拥有一个好的资本处理能力,会让花钱变成赚钱。     三流的花钱是单纯的消费,是为了释放购物欲,享受消费快感;而二流的花钱则是价值的权衡,喜好性价比高的商品;但一流的花钱却是用投资的心态在花钱,有来有往,用价值创造另一种价值。     可以说,一个人花钱的方式可以直观地体现其赚钱的层次。     其次,弄清关于收支的等式。     大家都知道“收入=支出+可支配收入(每月结余的资金)”,但现在的储蓄是为了将来的消费,也就是说“可支配收入=未来支出”。而未来支出又可以被分为两部分:未来生活需求、风险准备金。     所以,等式就变成了:收入=当下支出+未来需求+风险备用金。     于是,若想明白如何合理花钱、分配月收入可以从等式右边入手。     1.当下支出     规划“当下支出”,可以根据日常的大宗消费项目来建立专项账户,储蓄资金。     第一份:日常消费。尽量将生活费控制在月收入的30%以内为宜。这部分资金可以放入货币基金中,不仅能随存随取,还可以增加投资收益。     第二份:房贷/租房。这一块的资金可以参考小编以前提到的债务偿还比例,房贷占收入35%以下比较合理。若房贷压力过大,可以考虑开源,增加收入,以增加家庭抵抗财务风险的能力。     第三份:医疗和保险。这部分资金用于支付商业保险费、社保费、医疗费等等。     第四份:社交和学习。扩大人脉圈以及自我投资、增加个人价值的钱必不可少。     第五份:其他额外消费。譬如旅游资金、车辆保养维修资金、数码资金以及一些小的支出项目。     2.未来需求     “未来需求”包括短期的资金需求和基本的长期需求:子女的教育金、父母的医疗费、个人的养老金等等。     不同的需求伴随着不同的实现周期,因为未来需求独特的延后性,我们可以将可支配收入(可支配收入=收入-当下支出=未来需求+风险备用金)暂时放入资金杠杆中升值。     这时我们需要“因需而定”,也就是提前锁定需求,制定储蓄和投资计划。一般情况下,短期需求追求流动性,长期需求追求成长性。     而货币基金、银行理财、国债逆回购、P2P、基金定投、股票等都是我们能够选择的理财产品。     记住,放入资金杠杆中的钱至少要占到月收入的20%。只要长期坚持,这笔资金会越来越丰厚,生活的底气也会越来越充足。     推荐阅读:     细数短期理财的“五种武器”,你都知道吗?     如何选择短期理财工具?6个技巧迅速掌握要点     适合普通人理财的4种方式,你属于哪一种?     为什么你不喜欢长期投资?因为这3条妙计你不知道     3.风险备用金     风险备用金是为了解决燃眉之急,在突发情况下保障家庭。     对于普通家庭来说,风险备用金不用准备太多,3~6个月的月支出即可。这是因为风险备用金需要具有较强的变现能力(即流动性),所以若流动资金准备过多,反而会不利于家庭资产的保值增值。     ———     真正的聪明人,往往钱花的体面!     因为他们能在既定条件下选择更好的生活方式,在已有的资产下打理好资产,增加财富。     所以,花钱其实也是一门学问。

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