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银行定期存款过5%的年化利率很平常,但是能到5.4%的年化利率并不多,只是几家民营银行和村镇银行。依个人的看法,银行定期存款必须达到五年才能有这个水平,而且利率市场差异化带来的影响促使有条件的银行大幅度地提升利率。五年定期存款的基准利率才2.75%,就像亿联敢提升到5.45%,蓝海一开始5.5%,现在降到5.4%,比基准利率翻一倍,这些银行为什么敢以这样的比例上浮利率?
第一,银行业存款市场的竞争空前激烈。央行放开利率市场以后,让各家银行根据基准利率自定,一下子把银行利率给拉开了差距,为了有利可图,银行都在上浮利率,只不过有高有低。现在每年依然看到很多银行在跨区域扩建,抢占市场份额,存款利率也是银行间竞争的一大因素。
第二,新成立的银行迫切需要存款稳固根基。新成立的地方银行主要包括村镇银行、网商银行、民营银行,这些银行主要还是以零散的个人客户为支柱,银行成立之初需要大量的存款作为原始积累资本,只有比其它银行利率更高才能有更多的客户存款。
第三,新银行成本低,有资本大幅度提升利率。新银行网点少,成本消耗低,不像国有银行一样网点多了运营成本高,自然利率也没有新成立的地方银行高。新银行就可以把抛出成本后的盈余,转嫁到利率上面,利用利率来打开金融市场。